同信证券搭桥P2P和险企三无随时贷如何风

2019-05-14 22:50:43 来源: 池州信息港

吕雅琼

在互联金融浪潮中,已有越来越多的券商借助端APP抢滩小贷业务,融通、融e等名目繁多,主打利器包括低门槛、到账快、利率优惠、期限灵活。近来,同信证券推出的小贷产品随时贷因其无抵押、无担保、无限定用处的三无特点引发业界热议。

既无抵押又无担保,如何避免客户歹意套现?产品风控如何掌控?一系列问题随之而来,也引发监管部门的关注。

搭桥P2P和险企

随时贷全称同赢随时贷,是同信证券联手赢众通、众安保险打造的小额快速融资产品。根据客户在同信证券账户内资产状况和个人信用给予开户人20万的授信额度,借款起点低至1000元,期限15天至3个月,年化利率至8.5%。

在随时贷之前,中山证券、上海证券前后推出了小融通、速e融,国泰君安、银河证券、华泰证券等大型券商也推出了君弘微融资、鑫易雨、泰融e。业内人士称,这些覆盖中小投资者融资需求的小额贷款产品虽然名称各异,但本质上都是把股票质押业务微缩放上展开。

在同信证券副董事长刘云洲的表述中,随时贷是一款与人方便的产品。事实上,该产品的本质更倾向于中介业务。我们以服务类产品向监管层报备,没有明确具体的业务种类,产品的角色主要是推介客户。同信证券融资融券部副总监邓娟在接受《财经》采访时表示。

其他券商的小贷产品通过收取客户融资利息来盈利,而随时贷则是同信证券与众安保险、赢众通一起分食利差。一名接近同信证券的人士告知。

公然信息显示,同信证券推出随时贷的合作方赢众通,全称为深圳市赢众通金融信息服务股份有限公司,是一家创新型P2P互联金融平台,今年8月正式上线。

随时贷平台产生的借款,赢众通以不同的单号标注,其官首页注明,众安保险保障本息履约,平均年化收益率7%。邓娟也表示,随时贷的资金来源全部来自于其合作伙伴。

相当于是同信证券为一家有保险担保的P2P平台揽客。前述人士称。

邓娟介绍,同信证券客户作为借款人需支付的利息与赢众通作为P2P向投资人反馈的利息年化利差大概在1~2个点之间,其中赢众通收取0.5个点。三方都是薄利,但随时贷作为一个标准化的互联金融产品,量上去了大家都能覆盖成本。她泄漏,从8月份上线以来,目前随时贷已发生的借款额在千万级别。

三无如何风控?

对于业界和监管层关注的风控问题,邓娟表示同信证券方面已有所应对。对客户的授信是三方合作的结果,基于我方的基础数据,和赢众通、众安保险的大数据,三方经过讨论程序在后台跑。融资额可达账户资产的50%。

一位券商业内人士对表示,相对股票质押式回购搬到线上进行,质押标的必须是股票质押式回购业务规定的股票,而随时贷避开了该项限制。此外,其他券商的类似小贷业务需要申报资金用处,而随时贷贷出资金的使用不受任何限制。

邓娟称,客户办理随时贷业务,同信证券不会对客户账户进行冻结。客户仍可以购买股票、基金,但作为风控措施的一部分,公司将会对资金转出进行限制,以避免歹意套现发现。

有业内人士也表示,近A股行情向好,市场整体风险不大。但股票质押融资业务及随时贷的风控难度比较大,如果股票或客户账户市值下跌,则借贷资金的风险也随之增加。

对此,邓娟称,众安保险将为借款人提供一个保证保险,对借款人的借款债权进行保障。

而除风控引发关注,也有业内人士认可随时贷的创新方式。作为小型券商,同信证券自有资金不足。小额贷款等资本中介业务比较烧钱,这种独辟蹊径的搭桥中介情势还是可资借鉴的。该人士表示。

同信证券在相干介绍中称,随时贷至8.5%的年化利率,已低于融资业绩8.6%的利率水平,将会对券业现有的业务格局形成冲击。

不过,有私募人士并不认可这一说法:融资的主要目的是加杠杆,融资融券可把杠杆加到1∶2,但这类小额贷款产品融资比例也不过50%。

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